รายละเอียดบทความ
บทคัดย่อ (ไทย)
การศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อวิเคราะห์ความสัมพันธ์ของข้อมูลทั่วไปของธุรกิจและปัจจัยส่วนประสมทางการตลาดบริการ (7Ps) ที่มีต่อการตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อธุรกิจวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ของธนาคารกสิกรไทย จังหวัดเชียงใหม่ โดยเก็บข้อมูลด้วยแบบสอบถามจากผู้ประกอบการ 400 ราย ด้วยวิธีสุ่มตัวอย่างแบบชั้นภูมิ (Stratifed Randorn Sampline) โดยแบ่งชั้นภูมิตามประเภทกลุ่มอุตสาหกรรมเป้าหมาย วิเคราะห์ด้วยสถิติเชิงพรรณนาและแบบจำลองสมการถดถอยโลจิสติกแบบทวิภาค
ผลการศึกษาพบว่า กลุ่มตัวแปรอิสระในแบบจำลองสมการถดถอยโลจิสติกสามารถร่วมกันอธิบายการตัดสินใจได้อย่างมีนัยสำคัญทางสถิติ ปัจจัยที่มีความสัมพันธ์เชิงบวกต่อการตัดสินใจอย่างมีนัยสำคัญทางสถิติเรียงตามลำดับขนาดความสัมพันธ์ ได้แก่ ด้านการส่งเสริมการตลาด ด้านช่องทางการให้บริการ และด้านราคาส่วนการประกอบธุรกิจในกลุ่มการท่องเที่ยวมีความสัมพันธ์เชิงลบกับการตัดสินใจ
จากการวิเคราะห์สถิติเชิงพรรณนาพบว่า ผู้ประกอบการกลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่ต้องการวงเงินสินเชื่อระดับ 1-5 ล้านบาท ระยะกลาง 1-3 ปี โดยสาเหตุสำคัญที่สุดของการไม่เลือกใช้บริการคือเงื่อนไขด้านต้นทุนทุนทุน และกระบวนการ รองลงมาคือข้อจำกัดด้านคณสมบัติและหลักประกัน ผลการศึกษาเสนอแนะให้ธนาคารกสิกรไทยเพิ่มประสิทธิภาพการส่งเสริมการตลาด พัฒนาช่องทางการให้บริการโดยเฉพาะช่องทางดิจิทัล ทบทวนโครงสร้างราคาให้สามารถแข่งขันได้ พร้อมทั้งศึกษาแนวทางบรรเทาข้อจำกัดด้านหลักประกันด้วยข้อมูลทางเลือก
คำสำคัญ: สินเชื่อธุรกิจวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม, ส่วนประสมทางการตลาดบริการ (7Ps), แบบจำลองสมการถดถอยโลจิสติก, การตัดสินใจเลือกไข้บริการสินเชื่อ
บทคัดย่อ (อังกฤษ)
This study aims to analyze the association between general business characteristics and the services marketing mix (7Ps) and the decision to use business loan services from Kasikornbank among small and medium enterprises (SMEs) in Chiang Mai Province. Data were collected through questionnaires from 400 entrepreneurs using stratififed random sampling, with strata defined by target industry group, and analyzed using descriptive statistics and a binary logistic regression model.
The results showed that the independent variables in the logistic regression model jointly explained the decision at a statistically signifcant level. The factors positively associated with the decision, in descending order of the strength of association, were promotion, place, and price. Operating in the tourism business sector was negatively associated with the decision.
Based on the descriptive analysis, most of the sampled entrepreneurs sought a credit line of 1-5 milion baht over a medium term of 1-3 years. The most significant reason for not using the service was cost and process conditions, followed by qualification and collateral constraints. The findings suggest that Kasikornbank should strengthen its marketing promotion efforts, develop service channels with an emphasis on digital platforms, and review its pricing structure to remain competitive, while also exploring approaches to ease collateral-related constraints through the use of alternative data.
Keywords: SME Business Loans, Services Marketing Mix (7Ps), Binary Logistic Regression,
Loan Usage Decision